50代から始める老後設計 まずは生活費と年金額を把握することが重要
本記事でわかること
・老後設計で最初にやるべきこと
・生活費の棚卸し方法
・年金額の確認方法
・60歳以降に必要なお金の考え方
・老後にやりたいことを整理する方法
本記事の信憑性
私は知識ゼロから日本政策金融公庫の融資を利用し半年で2棟の築古アパートを購入しました。
現在は
・金融資産
・家賃収入
・将来の年金
を組み合わせながら60歳引退を目標に資産形成を進めています。
実際に自分で老後資金や生活費を試算しながら50代からの生活設計について考えています。
老後設計で最初にやるべきこと
老後資金というと
「いくら必要なのか分からない」
という人が多いと思います。
実際私も以前は漠然と
「老後は不安」「もっと資産を増やさないと危険」
と思っていました。
ですが50代になって感じるのは
まず必要なのは資産運用のテクニックより
「現状把握」
だということです。
具体的には
・毎月いくら使っているか
・将来年金をいくらもらえるか
・60歳以降に何をしたいか
を整理すること。
これをやるだけでもかなり不安は減ります。
まずは生活費を棚卸しする
老後設計で最初にやるべきなのは生活費の棚卸しです。
重要なのは「なんとなく」ではなく実際の数字を出すこと。
例えば
・住宅ローン・食費・光熱費・通信費・車・保険・税金・趣味・旅行・外食
などを書き出していきます。
特に50代になると教育費が終わる家庭も多く以前とは支出構造が変わってきます。
また老後は意外と見落としがちな支出もあります。
例えば
・固定資産税・車検・医療費・家の修繕・親の介護関連
など。
私は実際に家計を整理してみて
「思ったより使っていない部分」
と
「意外と固定費が高い部分」
が見えてきました。
数字にするとかなり現実的になります。
年金額は年金機構のサイトで確認する
次に重要なのは年金額の確認です。
意外と
「自分が将来いくら年金をもらえるか」
を把握していない人は多いと思います。
確認方法は簡単で日本年金機構の
「ねんきんネット」
を利用すれば現在時点の見込み額を確認できます。
将来の老後設計をする上で
・60歳繰上げ・65歳受給・70歳繰下げ
なども比較できます。
これを確認するだけでもかなりイメージが変わります。
例えば
「思ったより年金が多い」
人もいますし
逆に
「かなり少ない」
と気づく人もいます。
老後資金を考える時は
「年金を無視して不安になる」
のではなくまず実際の数字を確認することが重要です。
60歳以降に何をしたいかを考える
生活費と年金額を把握したら次は
「60歳以降にどんな生活をしたいか」
を考えます。
これがかなり重要だと思っています。
例えば
・旅行へ行きたい
・地方移住したい
・ゴルフを楽しみたい
・サウナへ通いたい
・車を維持したい
・夫婦でゆっくり暮らしたい
人によって全く違います。
つまり必要なお金も変わります。
私自身は
・平日にゴルフへ行く・サウナへ行く・混雑を避けて行動する・時間に追われず生活する
そんな生活をしたいと思っています。
そのためには
毎月いくら必要なのか。
年金だけで足りるのか。
家賃収入はいくら必要なのか。
金融資産はどれくらい必要なのか。
これを逆算しています。
老後設計は「理想の生活」から逆算する
以前は
「とにかく資産を増やさないと」
と思っていました。
ですが最近は
「どんな生活をしたいか」
の方が重要だと思っています。
例えば毎月30万円で満足な人もいれば50万円必要な人もいます。
重要なのは他人と比較することではなく
「自分が満足できる生活」
を把握すること。
その上で
・年金・金融資産・家賃収入
を組み合わせてどう作るかを考える。
これが50代からの老後設計ではかなり重要だと思っています。
まとめ
50代から老後設計を始めるなら
まずは
・生活費の棚卸し・年金額の確認・60歳以降にやりたいことの整理
をすることが重要です。
その上で
・年金・金融資産・家賃収入
をどう組み合わせるか考える。
漠然と不安になるより実際に数字を出した方がかなり現実的になります。
私自身も60歳以降に
「好きな時にゴルフへ行きサウナへ行き時間に追われず生活する」
そんな暮らしを目指して今も老後設計を続けています。
